如何合理地设置基金定投“止盈点”?【招式】

如何合理地设置基金定投“止盈点”?【招式】

来源: 投哥 定投Plus(ID: DTPLUS)本文已获授权。

如果投资者想通过基金定投获得比较稳健的收益,止盈定投是必须要执行的。

什么叫止盈定投?简单说,投资者设定一个预期盈利点,到点就赎回,不墨迹,钱拿到手里才是自己的。

不止盈会发生什么?不仅钱拿不到,兴许还会面临接下来的净值下跌、收益率下跌,心理别提多苦了。

盈利点怎么设置?我们总结了几个设置止盈点的方法,希望大伙儿能用上。

01

投了啥产品?

投资者定投的如果是高风险产品,比如股票基金、偏股混合型基金、指数基金,止盈点可以设置的高一些。因为这类基金的股票仓位高、风险高、波动大,理论上可以获取更高的收益率。

相反,投资者定投的是灵活配置型基金、债券基金等低风险基金产品,止盈点可以设置的低一些。

02

投了多少钱?

每月定投的金额较高,或已经累积的定投金额很高,止盈点可以设置的低一些;相反,止盈点设置的高一些。

**口算题:10000元盈利10%,赚取1000元;1000元盈利100%,赚取1000元。**

03

啥时候投的?

在市场上涨一段期间或者牛市时开始定投,可以将止盈点设置的略低一些,因为较低的止盈点容易实现,在市场上涨空间有限的情况下,较低的止盈点带来的风险相对较低。

在市场下跌或震荡时开启定投,可以将止盈点设置的略高一些,因为市场前期已经跌出了一定的反弹空间,较高的止盈点是可以实现的,但是需要煎熬的时间可不短,也许是三年,也许是五年......

04

多长时间投一次?

基金定投周期包括月定投、双周定投和周定投,随着定投频率的增加,投资者的投资金额也在增长。从投资金额角度看,上述三种定投方式的止盈点设置高、低顺序应该是,月定投>双周定投>周定投。

从平均成本角度看,在上述三种定投方式范畴内,定投频率越高,分散成本风险的效果也略有提升,波动也就越小,因此止盈点设置的高、低顺序也是月定投>双周定投>周定投。

05

多少收益率合适?

一提到定投“止盈点”,总有投资者期待具体的参考数据。但说实话,很难给出特别具体的止盈点数据,因为这和每个人的资金实力、风险偏好、生活现状等因素息息相关。

不过,投资者可以根据银行定期存款利率来衡量定投止盈点。

比如,目前工商银行定期存款五年的年利率是2.75%,定期存五年的收益率就是13.75%,以这个数据为基准,再考虑到目前银行存款利率较低,投资者可以将止盈点设置的相对高一些,比如15%、20%、25%。总之,一定要高过五年期定存的收益率。

也有人凭经验、感觉摸索止盈点,比如30%、50%、70%,但我们劝诫参与基金定投的投资者,不要“一时贪心”,定投是长期的事儿,利用好复利效应很重要。

另外,还有投资者喜欢参考过往基金的定投收益率,以此判断自己的定投止盈点。但参考时要明确两个条件,一是过往的基金定投最好是月定投,单纯的定期定额投资方式;二是投资者一定要了解过去这段时间内,市场上大致的情况。

下面这个数据是过去五年中(截至2016年9月8日)市场上定投收益率排名前20位的基金情况,全部是月定投、定期定额的方式,供大家欣赏。

数据来源:天天基金网

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